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長安信托談信托“未來之路”:借力金融科技 打造信息化鐵軍

長安信托副總裁 張勝

“智能+”“小微”“普惠金融”“數據治理”“監管科技”……2019年, “金融科技”無處不在。國家也提出,著力加快建設實體經濟、科技創新、現代金融、人力資源協同發展的產業體系,并推動大數據等技術與實體經濟深度融合。

隨著大數據、云計算、區塊鏈、人工智能、移動互聯等為代表的新一代信息技術的發展,信息化的力量,正以令人震驚的發展速度重構金融的經營新格局。包括長安信托在內的金融機構,要發揮金融科技在賦能實體經濟、助力普惠金融發展上的積極作用,關鍵在于破題信息化建設。

迎新機遇

在中國信托業進入主動化、標準化、凈值化管理、同一監管的新時代背景下,信托公司的信息化建設面臨新機遇。

2016年12月,銀監會發布了[2016]188號文《中國銀監會辦公廳關于加強非銀行金融機構信息科技建設和管理的指導意見》(以下簡稱“《指導意見》”),《指導意見》從指導原則、建立有效的信息科技治理架構、科學規劃,提升信息科技對業務的支撐能力、加強基礎設施建設,提升開發測試和運維管理水平、健全信息科技風險管理體系,加強重點領域風險防控、加強監管指導等六個方面,對非銀行金融機構信息化建設提出指導意見,為信托公司信息化建設提供參考依據。

2016年12月26日,中國信托登記有限責任公司正式揭牌。中信登的揭牌意味著未來“非標轉標”有望破題;可實現信托受益權的標準化,信托收益權的統一、集中登記管理;信托公司未來可能開展基于信托收益權的經紀業務。中信登的成立將為統一信托公司信托收益權的登記和交易奠定基礎,將會很大程度推動信托公司信托收益權的電子化交易。

2017年,中國人民銀行會同銀監會、證監會、保監會、外匯局等部門起草了《中國人民銀行、銀監會、證監會、保監會、外匯局關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》,從目前征求意見稿的內容來看,未來將對整個資管行業影響深遠。

2018年,中國信托業協會起草了《信托公司受托責任盡職指引》,從信托項目全生命周期對受托人在信托業務管理中盡職履責情況提出了更加明確、細致的要求。

實際上,具體對信托行業來說,“資管新規”落地的影響主要體現在:徹底打破信托剛性兌付現狀、實行凈值化管理;禁止資管產品多層嵌套;對資金池業務,必須加強項目的流動性風險管理,綜合久期管理;強化信息披露的及時有效,提高客戶體驗。與此同時,資管新規將推動信托公司通過IT系統,不斷提高信托項目運營的效率與準確性。

此外,在未來資管市場新局面和財富管理新格局下,信托公司互聯網銷售將迎來較大機遇,需要構建龐大的互聯網銷售系統。同時,信托公司未來亦可能在“信托公募”的背景下開啟基金化之路。這意味著信托公司要改變此前單純以信貸審核為主的風控體系,要完善以證券投資為導向的信息系統,構建服務“非標+標準”兩類業務模式的支持團隊。

三大困境

當前越來越多信托公司認識到信息化建設的重要性,并將金融科技作為戰略來抓。但是,在金融科技落地執行的過程中,信息化建設仍面臨著一些困境。

首先,業務需求與信息化建設矛盾。以業務發展為導向的信托公司,由于在市場上談判地位受限,業務機會往往稍縱即逝,所以在業務對信息系統產生需求時,往往業務需求今天提出,就希望明天能夠落地。但信息化建設往往需要一定的實施周期和磨合,需求周期與落地周期長期矛盾。此外,信托業務單筆金額大、單筆數相對較少,傳統信托業務期間管理操作頻度低,整體業務管理信息系統依賴程度相對較低。

其次,將業務系統化、互聯網化的決心不足。經過近十年的信息化發展,信托公司雖然普遍意識到科技對于經營和管理的意義,但關鍵時刻決心還不夠。從經營管理層面看,即使有些對IT比較重視的公司,也只是審批了的相對充足的IT建設預算,而在IT建設的人員和管理資源投入卻仍然比較有限。從執行層看,在業務系統化過程中,業務人員參與程度低;在架構規劃規程中,業務架構規劃與IT系統架構往往脫節,IT規劃和建設往往單獨成了技術部門的事情,難以做到有效、全面反映信托公司業務管理狀況。將現有業務梳理并線上化的工作,能夠投入的管理資源嚴重不足,例如業務流程梳理、業務模塊劃分,數據質量管理職責等方面。

最后,信息化建設對廠商依賴程度較高。由于信息化建設人、財、物的投入相對有限,一方面,導致在信息化建設過程中自主可控能力不足,從而使信息化建設依賴甚至受制于廠商;另一方面,使得廠商對信托行業信息化業務不夠重視,信托公司可選擇合作的廠商較少。

前瞻布局五要素

在金融與科技深度融合的新格局下,包括信托公司在內的金融機構,應該如何化解信息化建設難點,如何前瞻性布局金融科技,繼而打造真正有競爭力的“信息化鐵軍”。

建立良好的信息科技治理結構。建立覆蓋信息科技治理、基礎設施、開發測試、運行維護、信息安全、業務連續性及應急管理、信息科技外包等方面制度體現,通過制度體系明確董事會、經營層及管理部門在信息化建設中的職責。結合公司業務管理、經營管理狀況,形成由前、中、后臺組成的信息科技管理委員會,承擔信息科技戰略規劃審議、推進重大項目決策等職責,提高管理決策的科學性和有效性。結合公司信息化建設實際需要,設置職責明確、相關隔離的崗位體系,根據實際需要,組建符合公司信息化建設需要團隊。

合理架構規劃,有效實施架構管控。結合公司經營管理戰略規劃,采用系統、科學的方法論,形成信息化建設的總體規劃。基于公司信息化現狀分析,形成切實可行的實施路徑及關鍵節點。在實施過程中,針對重點項目、業務需求迫切項目,提高項目實施優先級別。在整個信息化建設過程中,緊盯目標架構,按照架構規劃實施路徑嚴格執行,有效實施架構管控,提升架構管控能力。

注重數據全生命周期管理。隨著信托公司的信息化建設推進,信托公司經營管理、業務管理逐步完成了從線下到線上的過程,實質上逐步完了數字化轉型。在此過程中,如果能夠有效地完成數據治理,包括數據標準制定、數據清洗轉換及數據質量管理,未來才有可能基于數據基礎,快速地進行數據分析與應用以及人工智能技術的探索與應用。

合理規劃信息科技部門的定位。要充分發揮信息科技在企業發展過程中的價值,必須從戰略高度思考信息科技問題,從戰略角度定位信息科技部門,把信息科技作為企業實現戰略目標的關鍵資源,信息科技滲透到企業的每一個職能、流程、業務和管理中。只有將信息科技與流程、業務、管理之間緊密結合起來,才是企業進一步發展和創造價值的有效方法。

加強信息安全與信息科技風險管理。信息安全與信息科技風險管理無論何時何地、如何強調都不過分,更是信息化建設過程中需要考慮的首要條件。商業銀行在這一方面有相對比較成熟的經驗,可以借鑒同業先進經驗,避免信托公司少走彎路。

結語

適應新形勢,信托業應更注重發展質量,摒棄“速度情結”和“規模意識”。站在科技的肩膀上,鍛造信息化的鐵軍,我們能看得更廣、跑得更快、行得更遠。


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