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互金專委會:部分信用卡代還平臺存違規套現等問題

據國家互聯網金融安全技術專家委員會(以下簡稱“互金專委會”)網站消息,近日,互金專委會發布互聯網金融新業態風險巡查公告,國家互聯網金融風險分析技術平臺(以下稱‘技術平臺’)發現信用卡代還和互聯網金融相結合的業務模式。公告指出,此類業務涉及信用卡違規套現、平臺收取高額費用、用戶信用卡信息安全等問題,潛在風險值得關注。

“套現貸”模式

資料來源:國家互聯網金融安全技術專家委員會網站

代還平臺利用信用卡賬單日和還款日的時差(賬單日之后的消費全部為下一期賬單還款金額,還款日之前的存款都算本期還款),用戶只需要在信用卡中存入少量資金,代還平臺循環刷取資金返給用戶,從而達到全額還款的目的。

具體來說,用戶在使用前需設置還款期限、還款次數、還款金額等信息,并預先在信用卡中存入部分現金,代償平臺就會按照用戶設置進行刷卡-返現循環操作設置,套取用戶消費金額,并用于支付本期信用卡賬單,將本期賬單過渡到下個月,平臺在此過程中收取一定的手續費(賬單金額的0.8-1%)。

平臺代償模式

資料來源:國家互聯網金融安全技術專家委員會網站

此模式本質為平臺代償,但與模式一不同的是,借款人不再欠款信用卡,而是欠款代償平臺。具體來說:信用卡代還平臺墊付用戶信用卡欠款,并取得對用戶的債權,用戶需定期向代還平臺償還貸款。技術平臺監測用戶還款周期可以為1周至24個月不等,月利率為0.55%-1%左右,同時部分平臺還收取每月0.1%-0.8%服務費和2%-3%手續費。

信用卡套現模式

用戶有多張信用卡,利用信用卡刷卡消費存在免息期的漏洞,循環刷多張卡來維持免息借款。具體來說:用戶通過在平臺刷取信用卡B,平臺收取手續費后將刷卡金返還用戶,進而用戶可以將信用卡B中的資金來償還信用卡A。 (朱江)


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